一晃眼到了12月下旬，转眼间2021年就要过去了。
不知道大家是否还记得，2022年1月1日开始，二代征信系统就将全面覆盖正式运营了。
二代征信系统由于信息完整、报送及时，被形象地称为“经济身份证”，那么即将全面上线的二代征信系统，有哪些重要内容？对于买房人又有哪些影响？
一代征信，夫妻双方共同还款，一方为主贷，另一方为次贷，则次贷方征信不体现负债。而二代征信则是共同还款的双方征信均体现负债。
即便双方离婚，非主贷款人再次购房属于有房有贷，按二套房首付比例最低40%算（即贷款金额最高不超过所购房产价值的60%）。
一代征信更新时间长达一个月或更久，而二代征信要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。也就是说利用时间差去申请贷款等行为将很难实现了。
一代征信会保存近两年的征信记录情况。而二代征信不良信息（例如逾期、呆账）终止之日起保留五年，且记录更详尽。
一代征信车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期、征信仅体现信用卡，不体现分期金额。二代征信则体现分期时间和分期金额，都算负债，更加细化。
也就是说以后申请房贷或车贷，需要提供更多的财力证明或银行流水来抵消负债。
一代征信个人信息记录较少，完整度差。
而二代征信会完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号码。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话，个人近几年详细的居住信息都记录在册。
一代征信仅记录少量信息，房贷、银行卡等。二代征信除借贷信息之外的更多信息纳入征信，如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。
一代征信中，为他人提供担保不会上征信报告，而二代征信则纳入了。
整体来说，二代征信对个人信息的采集更加详细全面、记录时间跨度也大。
而这七条内容中，对于购房者来说前三条无疑更重要。
由于首房可享受的税费减免、贷款优惠，以及限贷限购政策，有少部分人会采取假离婚的方式，使其中一方名下无房产及贷款记录，以首房资格购买房子。
而在二代征信中这种做法明显不可为了，夫妻双方征信报告中均体现负债，离婚也无法以首房名义购置房产，可以抑制假离婚购房的行为，但也在一定程度上增加真离婚成本，因此也有网友认为此举有助于降低离婚率。
而后两条征信系统更新速度加快，记录信息更全面时间更长，意味着个人的经济信息会更清晰透彻地被呈现出来。
炒房客难以使用投机贷款的方式大量购置房产，进行楼市炒作。
所以征信系统看似变严格，但实际上主要是针对炒房客，对于刚需购房者而言影响不会很大。
二代征信虽不会对普通购房者造成较大影响，但由于其记录信息十分全面，大家也需要注意以下几点。
二代征信如果出现不良记录会保留5年，这意味着虽然5年后会清零，但在这5年内，信贷会受到影响，住房贷款受限。
并且还会增加展示已销户贷记卡近五年还款记录，所以此前还清信用卡就将其销户已洗白征信的方式已不可行了。
不小心出现逾期应尽快补上，并注意以后不要出现此类问题，也不要采取销户行为，以免被认为是还款能力不足。
很多网贷都已接入征信系统，并作为银行发放大额贷款参考。如果频繁网贷甚至出现逾期情况，会影响征信评估。
这里值得一提的是，用户量比较高的花呗已接入征信了，而花呗属于网络小额贷款，用户的每一笔消费都会计入征信，如果是频繁使用花呗的人，将产生大量征信记录，如果银行比较在意大量小额贷款的话，可能不给用户贷款。
此外，接入征信后，花呗逾期也值得重视，如果频繁逾期不利于信贷审批，花呗用户需要注意一下。
个人可以查询自己的信用报告，但查询记录会保留在信用报告中，而一些金融机构会将信用报告的查询次数作为贷款、信用卡等申请时的信用风险分析依据。
如果申请贷款前一段时间内频繁查询，也可能影响贷款，所以需要控制查询次数。
总的来说，二代征信进一步丰富了个人信用信息，能全面及时地反映信用状况。
不过大家也不用过于担心这样的“透明”系统，按时还款，维护好信用记录，顺利贷款买房不是难事。
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